【人物專訪】縮短差距 

環球匯款有限公司Global Remit常務董事Filipe Cunha Santos詳細介紹了公司在競爭激烈的匯款市場中的發展歷程，以及與澳門通（MPay）締結的戰略新合作關係。他還介紹了擴展市場的建議，例如調整每日匯款限額及建立更開放的勞動力市場。 

文：馬天龍 

攝影：張金加  

環球匯款有限公司(Global Remit)作為一家在澳門持牌經營的匯款服務供應商，專注為本澳外地僱員及本地居民提供國際匯款服務。 

該項目於2018年由常務董事Filipe Cunha Santos與其來自菲律賓及印尼的合作夥伴共同籌劃，其後於2020年中獲得澳門金融管理局批出經營許可。 

Santos在接受訪問時，介紹了公司在過去六年的發展歷程，以及透過擴大合作網絡，靈活應對疫後復甦的各種挑戰。儘管公司的核心用戶群為非本地僱員，但其服務範圍已擴展至涵蓋本地居民。 

公司發展歷程中的一項重大進展，是與澳門通（MPay）確立了合作夥伴關係。該合作已於今年5月正式啟動。Santos亦說明了上調長期維持的每日20,000澳門元交易限額的理據，並就勞動力市場改革對澳門中小企生產力的影響分享了個人見解。 

“我們建議提高每日匯款限額”  

貴公司主要的目標客群是什麼？ 

Filipe Cunha Santos – 菲律賓社群是我們的主要客戶，但我們同時為許多其他群體提供服務，尤其是來自亞洲其他國家和地區的社群，以及來自歐洲和葡語國家的外籍人士。此外，我們還為本地居民提供服務，例如澳門本地華人社群有許多學生在澳洲、加拿大、美國及英國等地求學，這些也是我們服務的對象。 

貴公司在2020年中期、疫情最嚴峻的時候獲得牌照。考慮到外地僱員社群受到嚴重衝擊，你們是如何應對初期挑戰？ 

F.C.S. – 我們的項目在2020年6月1日獲批，隨後花了一年時間處理牌照、籌備開業、招聘員工，以及投資購買傢具及安保設備。我們直到一年後才正式開始營運。無論如何，那段時間都很艱難——受當時經濟環境影響，數以千計的菲律賓人離開了澳門，在澳的菲律賓社群規模急劇萎縮。 

“我們可以進行匯款，實現“錢包增值”，這種方式在亞洲國家非常普遍。” 

您如何描述貴公司步入後疫情時期的營運狀況？ 

F.C.S. –  是的，我們一直在增長。隨著娛樂場及澳門許多行業的復甦，經濟層面明顯好轉。非本地僱員人數有所增加，相關社群規模亦隨之擴大。 

正如我所說，匯款公司有三大優勢。第一，匯款可在15至20分鐘內到賬，因為我們透過應用程式介面與銀行進行線上對接。這與需要兩天時間進行銀行間轉賬的SWIFT系統形成鮮明對比。 

另一方面，除了快速和費用低廉的優勢外，我們為這些亞洲國家提供的匯率相對於銀行也具有很強的競爭力。我們提供的匯率比澳門大多數銀行更優惠。因此，這三個要素令我們的服務深受歡迎。 

然而，對於那些未有獲得服務的社群——例如泰國或印尼社群——不得不說，存在大量非正規的服務渠道。 

那是什麼類型的活動？ 

F.C.S. – 過去，澳門有不同的商舖及個人從事此類未經授權的匯款活動，這是我們一直面臨的挑戰，澳門金管局亦協助我們打擊這些非法服務。顯然，這些服務之所以存在，是因為市場有需求，而且當時沒有其他機構提供相關服務。 

這個問題多年來有所改善，但目前仍未根治，對嗎？ 

F.C.S. – 是的，這仍然是一個令人頭疼的問題。例如，越南社群仍然普遍使用這類非法服務，我們的匯率無論如何都比不上非法市場向該社群提供的優惠。其他亞洲社群在澳門已展現出較高的合規參與度。 

需要指出的是，澳門金管局及金融情報辦公室的宣傳一直有助於讓外界知道，這些非法行為會對外籍僱員造成不利影響；因此，他們開始主動找上我們，因為我們是經營匯款的合法實體。 

在您的商業模式中，與匯款目的地市場的金融機構建立合作關係是關鍵。目前您們的合作網絡覆蓋如何？未來有何規劃 

F.C.S. – 從一開始，我們便與目的地國家的銀行簽訂了協議及合作關係，例如菲律賓的三大銀行，包括BDO、BPI和Metrobank。在印尼，我們的主要合作夥伴是BRI（印尼人民銀行）。我們的其他合作夥伴還包括國際合作夥伴MoneyGram及RIA國際匯款系統。在這兩個國際合作夥伴的支持下，我們的服務可覆蓋全球。目前，我們的合作關係非常穩固。 

下一步的計劃是什麼？ 

F.C.S. – 我們其中一個業務重心是電子匯款及轉賬。這種方式已在全球範圍內普及，從中國內地到香港，當然也包括歐洲及葡萄牙，並可透過手機支付進行。因此，我們與澳門通的合作關係已於4月試行、5月正式啟動，用戶可透過我們連接澳門通的應用程式進行支付及匯款。 

基本上，用戶只需登入我們的應用程式，登記收款人，然後從三種支付方式中選擇：親臨我們的門市以現金支付、透過Easy Transfer（銀行轉賬，免手續費）支付，或使用澳門通支付。如果選擇澳門通，系統會自動跳轉至澳門通應用程式，用戶授權轉賬金額後，返回我們的應用程式，轉賬便告完成。 

您預計這次合作將對貴公司業務產生怎樣的影響？這將是你們一次重大的飛躍，對嗎？ 

F.C.S. – 這是重大的飛躍，原因有二。首先，讓科技服務於金融業總是件好事；另一方面，我們希望吸納一部分至今尚未觸及的本地市場客戶。 

這款應用程式將讓人們能夠在家中或辦公室進行匯款。舉例說，在最初幾個月，我們重點關注希望匯款給海外留學子女的本地家庭。 

系統還支持向電子錢包（如菲律賓領先的電子錢包應用程式GCash等）進行匯款。我們正在與多個採用這類系統的國家建立合作夥伴關係。基本上，電子錢包就像我們澳門通一樣的手機應用程式；我們可以進行匯款，實現“錢包增值”，這種方式在亞洲國家非常普遍。 

“我們有意進行擴展，計劃在本澳其他大量非本地僱員聚居的區份開設門市” 

除了位於市中心的門店外，你們是否有計劃增加實體據點？ 

F.C.S. – 是的，我們有意進行擴展，計劃在本澳其他大量非本地僱員聚居的區份開設門市，形式與總部類似。具體來說，我們正在考慮三盞燈及祐漢區。 

此外，讓本地社群了解我們的服務也很重要，這樣他們就可以為子女匯款或進行其他類型的支付。這包括各種支付類型：學費、海外房貸——無論是什麼，他們都可以透過我們的系統完成，並經由澳門通進行轉賬。 

您如何看待數字貨幣轉型與實體現金並存的情況？市場上，總有一部分顧客更喜歡親臨門市面對面交易，對嗎？ 

F.C.S. – 對。我認為這裡有很多人可能無法使用澳門通或其應用程式。還有另一個因素：有些人仍然帶著現金到門市尋求幫助。例如，他們可能沒有穩定的銀行帳戶，或者純粹不喜歡使用銀行帳戶進行轉賬。他們可能以現金收取工資，並希望直接透過我們匯出。 

顯然，親身到訪也帶來了信任感。從匯款完成的那一刻起，他們就可以立即獲得收款人確認收到款項。因此，對他們而言，這仍然是一種更值得信賴的匯款方式。 

“我們(葡中工商會澳門分會及澳門歐洲商會理事會)一直向政府建議開放勞動力市場，包括高技能及較低技能的勞工” 

您對監管機構及有關當局促進該行業發展有何建議？ 

F.C.S. – 首先，我想到的是，我們已多次提出將限額提高至每日20,000澳門元的建議。現行的限額已經實施了超過40年。在其他司法管轄區，例如香港，此類牌照幾乎沒有限額，其他國家則有不同的限額。以中國內地為例，雖然設有限額，但通常由營運商自行規範。在澳門，金管局在反洗錢及打擊資助恐怖主義方面已有非常周詳的監管規定。 

在此背景下，我們建議將每日限額提高至100,000澳門元。 

此外，我們的程序已與銀行相當類似。客戶必須親臨門市，出示身份證或通行證。我們會核實這些證件的有效性，所有資料都會記錄在系統中。如果證件已過期，我們會立即知悉。 

關鍵在於，我們的系統與聯合國制裁名單資料庫相連。匯款人和收款人都會經過審查；如果任何一方出現在名單上，匯款將立即被取消，我們亦有義務向當局報告相關情況。慶幸的是，這種情況從未發生，但所有匯款在處理前都會經過自動篩查。該資料庫每三個月更新一次，除聯合國名單外，我們亦查閱歐洲制裁名單及本地名單。所有這些都已整合到我們的反洗錢及打擊資助恐怖主義資料庫中。 

從宏觀經濟以至澳門及區域的具體情況來看，您認為哪些因素會促進或阻礙貴公司的業務？您預期在這種環境下，業務將如何發展？ 

F.C.S. – 宏觀經濟因素——或者說，例如中東戰爭的情況——目前並未對我們的業務造成任何影響。然而，關於澳門本地的情況——我現在不僅以企業家的身份發言，也是作為葡中工商會澳門分會及澳門歐洲商會理事會成員——我們一直向政府建議開放勞動力市場，包括高技能及較低技能的勞工。顯然，此舉將幫助中小企業更好地調整成本。 

我們提議澳門政府參考香港的情況，批准引進更多合資格人才，以推動城市經濟適度多元發展；以及引進更多較低技能的勞工，以協助中小企提高生產力，最重要的是，降低其成本。 

藉此應對跨區域流動帶來的競爭？ 

F.C.S. – 正是。實際上我們無可避免地與內地進行比較；那裡的工資比澳門低。因此，澳門有一個機會，就是透過引入來自中國內地及其他亞洲國家的低技能勞工，為本地中小企業提供支持。在我看來，這將大大促進相關發展，並將是中小企業經濟發展中非常重要的一步。 

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