美國大型銀行全部通過壓力測試，華爾街靜待資本規則改革落地

美國32家最大銀行具備抵禦嚴重經濟衰退並繼續放貸的能力，美聯儲周三公布的年度壓力測試結果顯示，這些銀行能夠吸收超過7000億美元假設性損失後仍高於最低資本要求。

測試顯示，大型銀行資本水平下降1.6%，但在房地產價格下跌三分之一、失業率升至10%、金融市場動盪的全球衰退情景下，資本水平仍高於監管要求。

美聯儲負責監管事務的副主席鮑曼表示，結果凸顯銀行體系的韌性。

測試中，銀行面臨約2,000億美元信用卡損失、1,600億美元工商業貸款損失和750億美元商業地產損失。受貸款損失增加及預期未實現利得下降影響，資本水平承壓；但由於假設利率降幅較小帶動利息收入增加，資本水平獲得支撐。

銀行業整體高質量資本充足率由12.8%降至11.2%。第一公民銀行的壓力測試資本充足率最低，為6.7%；嘉信理財集團SCHW.N最高，為32.2%。

結果涵蓋摩根大通JPM.N、美國銀行BAC.N等32家銀行。美聯儲重申，不會利用今年測試結果調整銀行壓力測試資本緩衝(SCB)，下一次調整預計在2027年壓力測試完成後進行，屆時監管機構將完成對測試模型和情景的修訂。

由於資本緩衝維持穩定，銀行已掌握制定資本計劃所需信息，包括股票回購和股息安排。雷蒙德·詹姆斯預計，多數銀行將在測試後宣布適度提高股息和回購規模，但鑒於地緣政治、宏觀經濟和通脹不確定性，管理層可能保持謹慎。

分析師認為，銀行更可能等待監管機構完成業界支持的新資本規則改革，尤其是正在審議的巴塞爾資本規則方案。相關調整可能釋放數十億美元額外資本，用於回饋股東或支持業務擴張。

KBW表示，銀行業資本狀況整體穩健，所有銀行均擁有超出監管要求的資本緩衝，並有望受益於放鬆監管趨勢。

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