【息息相關】無界錢包 

澳門消費者正把錢包帶到境外。銀聯表示，即使本地信用卡消費轉弱，網購及跨境消費仍持續增長；銀聯正於澳門這個競爭激烈的支付市場，擴展數碼服務及推廣活動。 

文：黎祖賢 

澳門消費者在本地的消費或略為縮減，但他們並未合上錢包，而是把錢包帶到別處——跨境、外遊及線上。 

“澳門正面臨與香港高度相似的‘消費外流’與‘北上消費’趨勢。” 

這一轉變反映在銀聯國際的澳門業務上。銀聯國際是中國銀聯負責運營國際業務的子公司，按發卡量計，是澳門最大的銀行卡網絡。在9月舉行的傳媒餐聚上，公司介紹澳門居民消費日益數字化、跨境化，對推廣優惠的日益重視，以及模式改變對澳門消費經濟的重塑方式。 

銀聯目前在澳門累計發行約200萬張銀行卡，位居市場首位，其中信用卡發卡量約50萬張，令銀聯在與Visa、萬事達卡及其他支付網絡競爭的市場中，佔約40%份額。 

“澳門正面臨與香港高度相似的‘消費外流’與‘北上消費’趨勢，”銀聯國際港澳台大區副總裁李兆豐表示。 

銀聯數據顯示，2026年1月至8月，澳門地區發行銀聯信用卡的本地消費下跌不足5%，但整體消費卻有所增長，因線上交易及跨境交易增長足以抵銷本地疲弱。李兆豐說：“增長主要來自線上及跨境消費，澳門持卡人在中國內地、日本及韓國等目的地的消費均見上升。”  

類似模式亦見於訪澳的內地旅客。今年以來，內地銀聯卡持卡人在澳門的線下消費略為下降，但與折扣及推廣活動相關的交易表現明顯較佳。“內地消費者日益精打細算，”他說，“與推廣或折扣相關的消費錄得雙位數增長，而沒有此類優惠的交易則下跌，令內地持卡人在澳門的整體消費略為減少。” 

然而，他提醒，銀聯的數據或低估澳門本地消費市場的韌性，因為政府發放的電子消費券在該公司網絡以外處理，因此不在其數據之內。他認為，若將該等交易納入考慮，本地零售活動的情況很可能更為理想。 

4月至6月期間，澳門政府發放3.45億澳門元（約4,272萬美元）電子消費券，帶動本地商戶超過13.3億澳門元消費。下一輪計劃於10月至12月推行，將提供約4.68億澳門元消費優惠。 

“與推廣或折扣相關的消費錄得雙位數增長，而沒有此類優惠的交易則下跌，令內地持卡人在澳門的整體消費略為減少。” 

澳門持卡人的消費熱點 

2026年首8個月，線下交易佔澳門發行銀聯信用卡交易金額的58%，線上支付佔其餘42%，線上交易金額按年急升超過三成。 

澳門商戶佔線下信用卡消費的64%，其次是中國內地（17%）、香港（9%）、日本（4%）、韓國（2%）及台灣（1%）。“日韓繼續是最受澳門居民歡迎目的地，佔內地及香港以外的境外交易超六成，” 李兆豐介紹，“兩個市場同時增長迅速，均達雙位數增長。” 

在澳門境內，餐廳及酒吧是本地持卡人線下信用卡消費的最大類別，佔總額14%。服裝及醫療服務各佔12%，手錶及珠寶，以及電訊及電視服務各佔11%。 

“手錶及珠寶消費按年上升超過15%，可能是金價上漲鼓勵居民購買金飾，” 李兆豐指出，“電訊及收費電視交易增加超過20%，很可能是居民在世界盃期間訂購服務所致。”作為四年一度的足球盛事2026年國際足協世界盃於今年6月及7月舉行。 

大灣區的吸引力 

澳門居民北上消費的趨勢，在銀聯交易數據中尤其明顯。澳門地區發行銀聯信用卡在中國內地產生的線下消費中，64%在粵港澳大灣區九個內地城市發生，北京和上海則分別佔5%和3%。 

僅僅是珠海，就已佔了澳門居民內地線下消費總額超過六成。與澳門直接毗鄰的橫琴粵澳深度合作區，佔珠海總額二成以上。中山、江門及東莞在今年首八個月亦錄得雙位數增長。 

“百貨公司、醫療服務、娛樂場所及公立醫院，佔澳門居民在大灣區消費超過三分之二，” 李兆豐透露， “首三類錄得穩定增長，公立醫院的交易升幅最快，首八個月按年攀升約四成。這反映澳門居民到內地求醫的趨勢日益增長。” 

銀聯亦設法把握這一趨勢。該公司為希望參與內地政府支持的消費品以舊換新補貼計劃的澳門居民，推出簡化申請流程，合資格用戶可透過銀聯應用程式，以本地發行的卡及澳門電話號碼登記。 

為響應政府號召，銀聯與橫琴當局合作發放消費券。截至8月31日，橫琴消費券已覆蓋352家商戶，澳門銀聯卡累計核銷近13,000筆，優惠金額46萬元人民幣（約68,550美元／554,121澳門元），帶動消費額達170萬元人民幣。 

“我們繼續加強在澳門的推廣活動。我們清楚，持卡人忠誠度往往取決於所提供優惠的吸引力及便利程度，因此我們必須不斷更新優惠以保持競爭力。” 

—銀聯國際港澳台大區副總裁李兆豐 

線上消費起飛 

然而，更矚目的轉變正在線上發生。 

2026年首8個月，澳門地區發行銀聯信用卡的線上交易金額按年增長超過三成，其中，48%線上交易額發生在內地，交易金額按年上升超過50%。澳門線上商戶佔21%，消費增加超過20%。 

在與內地線上商舖的交易中，透過微信支付及支付寶等數字錢包綁定銀聯卡支付的交易，按年近乎倍增，佔澳門持卡人在內地線上消費金額的55%。 

在淘寶、天貓、美團、拼多多及小紅書等內地主要電商平台的購物另佔24%，按年上升超過三成。在內地線上旅遊平台，例如攜程，交易急升超過六成，佔與內地企業線上消費的一成。 

在澳門線上市場，數字錢包增值——包括澳門通——佔銀聯信用卡交易金額近一半。政府支付及零售購物各佔9%。“我們需要持續改善支付服務，尤其是在線上環節，” 李兆豐說，“銀聯在澳門的傳統業務以線下網絡為重，但近年我們著力擴展線上業務。” 

科技亦正改變澳門居民提取現金的方式。銀聯的二維碼提款服務現已可在本地五家銀行營運的自動櫃員機（ATM），以及市內七家銀行的手機應用程式使用。該服務讓客戶透過智能手機而非插入實體卡來啟動提款，減低卡資料被讀取或複製的風險。 

“這項措施反映虛擬銀行的興起，以及智能手機用戶需求日增，” 李兆豐認為，“預計更多銀行及ATM將支持該服務，最終目標是實現跨銀行及跨網絡提款。” 

競爭激烈 

銀聯自2025年第四季在澳門設立辦公室以來，加快拓展澳門市場。本地據點讓集團得以深化與銀行及商戶的合作，改善支付便利，並加強跨境連接。 

更大的挑戰在於，澳門支付市場已變得競爭激烈。消費者習慣使用手機及二維碼支付，支付服務供應商則更看重透過即時折扣、獎賞及商戶合作來競爭。 

銀聯亦提供自家的手機支付服務“銀聯手機閃付”，支持非接觸式、二維碼及線上支付。該公司亦正與澳門商戶合作，將其服務整合至更多平台。 

然而，單靠科技未必足以贏得客戶忠誠。在澳門，一如其他地方，優惠至關重要。“我們與商戶推行營銷活動，例如客戶使用銀聯可享5或10澳門元即時折扣，” 李兆豐指出，“我們繼續加強在澳門的推廣活動。我們清楚，持卡人忠誠度往往取決於所提供優惠的吸引力及便利程度，因此我們必須不斷更新優惠以保持競爭力。” 

為此，銀聯於2026年9月至2027年8月期間舉行多輪抽獎。持卡人消費滿3,000港元（約3,090澳門元／382.4美元），即可參加抽獎，獎品包括豪華旅遊及酒店體驗。 

銀聯的目標是成為澳門居民的首選信用卡，以及他們外遊時的第一選擇。為此，該公司致力令澳門居民北上消費更方便，擴展澳門交通及醫療等領域的日常支付選項，並透過推廣活動提升品牌吸引力。 

“我們將繼續提升澳門本地及跨境支付生態系統，以滿足居民、旅客及商戶的多元需求，同時為這座城市的消費市場注入新動力，” 李兆豐補充道。 

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