【特刊】大灣區退休金制度整合“議題複雜”
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《商訊》2026年6月特刊 | 不完美而獨特的養老金制度
雖然香港與澳門的退休金系統在技術上完全整合仍遙不可及，但它們在大灣區內的功能性整合正變得越來越有可能。
截至2025年12月31日 ，約5.6萬名澳門居民加入大灣區內地九市的醫保，其中符合條件並獲批醫保津貼的累計超過1.9萬人。
此外，自2026年1月1日起，該醫療保險津貼計劃覆蓋的地區更擴展至全廣東省及福建省。衛生局表示，“未來將按實際情況有序推行至更多內地省市”。
2026年，廣東省與澳門特區政府在澳門代表團訪問廣州、江門及中山期間，重申了深化社會保障合作的承諾。
然而，儘管有這些良好意願，長者事務委員會委員、澳門社會保障學會會長陳建新坦言：“大灣區內退休金系統的整合是一個複雜的議題。由於社會經濟一體化加深，且不僅僅是出於行政上的便利，這個問題變得越來越重要。
他認為：“供款式退休金計劃的真正整合面臨重大挑戰，主要原因是各系統之間存在根本性差異。”
不過，這位澳門大學教授表示：“改進方向明確，澳門的政策建議提出進行高層次設計，以建立資源整合的聯合機制，加強大灣區內社會保障的立法，並完善溝通以理清相關規則。”
陳建新解釋：“其目標是建立一個允許‘制度不同但待遇互通’的框架，正如粵澳社會保障互認所提出的方向。這種方法可作為大灣區內機構合作的典範。”
“統一退休金制度暫無迫切性”
澳門大學社會科學學院經濟學系助理教授關鋒則持有更審慎的觀點。他指出：“由於大灣區各城市的退休金制度實務操作及法律要求不盡相同，要整合起來並非易事。”
因此，關鋒教授認為“統一退休金制度暫無迫切性，因為我們身處不同的司法體系。反而，個別僱主可考慮為跨城市工作的員工提供更廣泛的保障。更重要的是，應鼓勵個別僱員加入其中一個退休金制度，以保障其退休生活”。
陳建新承認：“雖然香港與澳門的退休金系統在技術上完全整合仍遙不可及，但它們在大灣區內的功能性整合並非不可能。”
這位社會政策分析師補充道：“這是由人口趨勢、經濟制約、深度合作區的戰略目標，以及在服務提供方面已逐步採取的務實措施所推動。”
與關鋒一樣，陳建新認為：“未來不在於創建一個單一的統一系統，而是在於隨後建立互操作性機制，促進權利順暢轉移及便捷獲取服務，最終支持大灣區內的人員自由流動。”
“由於大灣區各城市的退休金制度實務操作及法律要求不盡相同，要整合起來並非易事。” —— 關鋒
香港，如此不同
香港與澳門的退休金結構存在根本性差異：香港高度依賴市場主導的強制性公積金計劃，輔以強大的社會援助安全網；澳門體系則以公共管理、主要由政府資金的社會保障基金為基礎。根據澳門社會保障學會會長的解釋，後者提供近乎全民的覆蓋，並輔以正在發展中的非強制性中央公積金。
陳建新教授補充：“跨境退休的概念並不新鮮；自1980年代起，港澳居民已開始選擇到內地養老，這趨勢在回歸後更為明顯。相關政策亦已逐步演進以支持此趨勢，例如允許香港的綜合社會保障援助（綜援）計劃可攜帶，以及讓澳門的養老金及津貼能發放予居住在內地的合資格居民。”
有兩個關鍵因素促成了這一動態。首先，大灣區國家策略的啟動，從根本上改變了原有模式——從便利個別退休人士遷移，轉向系統性的政策銜接。因此，整合不再僅僅是政策理想，而是應對澳門人口老齡化的實際需要。
其次，“2021年橫琴粵澳深度合作區的成立，標誌着一項旨在應對各種挑戰的重大制度創新”。
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