【人物專訪】專注前行

諾德保險經紀有限公司的三位高層在接受專訪時，探討了這家香港保險經紀公司在澳門、大中華區及亞洲各地的業務足跡，以及正在重塑企業需求的趨勢與風險關注。在經歷數年雙位數增長後，該私人控股集團表示將繼續在亞洲版圖的投資。

文：黎祖賢

在當今商業世界，清晰的地域邊界已不再重要。一家企業的總部可能設於香港，團隊位於澳門，生產基地在廣東，銷售網絡遍及海外——但保險安排、責任要求及合規義務往往因司法管轄區而異。隨著跨境營運成為常態，風險管理日益成為一種競爭能力，非行政上的事後補救。

諾德保險經紀有限公司作為全球最大型的私營保險經紀公司之一，已為此現實做好定位。2022年2月，在新冠疫情期間出行中斷之際，諾德進駐澳門並開設辦事處，作為其在香港及內地現有業務的補充，目標是更好地服務於在大灣區營運的客戶。

四年過去，諾德在連續數年錄得雙位數年度增長後，正加大投入，持續投資，並表示在澳門、大中華區及亞洲仍有進一步的發展空間。“重點從來不是遍及每個國家的每個城鎮，而是客戶需要我們在哪裡，我們就在哪裡。”集團亞洲區行政總裁Tony Hardy在解釋公司落戶澳門、擴展業務足跡背後的理念時說道。

“我們始終跟隨客戶的步伐。”他在三月到訪澳門期間，與公司大中華區行政總裁葉錦強及澳門分行總經理胡伯橋(Victor Wu)一同接受採訪時表示。這家於1966年在美國成立的保險經紀公司現時在全球超過155個國家及地區擁有13,100名員工。

像諾德這樣的保險經紀公司，為客戶提供建議，從多家保險公司中物色和比較產品，並構建保險安排以匹配風險、價格和條款。根據行業監管機構澳門金融管理局的數據，截至2025年6月，澳門共有12家保險經紀人、超過70名法人保險代理人、13家人壽保險公司、14家公司經營一般保險業務，以及超過27,000名從業人員。

“我們擁有來自香港和內地的客戶。當他們在澳門有投資或項目時，我們希望能夠透過在澳門設立的辦事處為他們提供服務。”葉錦強介紹，“我們正為一些來這裡建造樓宇的承包商提供支援……協助他們處理在澳門本地所需的建築保險。”他補充道，澳門辦事處連同集團在香港、深圳和廣州的據點，強化了公司對大灣區機遇的洞察。

“我們預計集團未來數年可在亞洲實現相當大的增長，我們的目標是規模翻倍…” – 諾德保險經紀有限公司亞洲區行政總裁Tony Hardy

網絡安全與集群物業風險

胡伯橋表示，除了為客戶跨境營運業務提供支援外，諾德澳門團隊與香港同事緊密合作，積極拓展新客戶。其中一個重點領域是當地滲透率仍然較低的專門保險類別，包括網絡犯罪、盜竊及其他與罪行相關的風險。他補充說：“這些險種在澳門市場並不十分普及，但我們正專注於這些利基市場，研究如何為市場引入更多新產品和技術。”

在網絡安全方面，葉錦強也指出，澳門企業向來優先考慮財產險和意外險等傳統保障，網絡安全防護則相對較新。然而，隨著網絡安全事故增加，包括利用人工智能生成的面試和電話通話來欺騙員工匯款的詐騙手法層出不窮，企業對網絡安全日益重視。

他還提到數據洩露的持續風險，尤其是在酒店業。酒店持有大量客戶的支付信息和身份資訊，一旦發生資料外洩，這些數據可能被第三方不當使用。葉錦強介紹，諾德正積極推廣網絡安全及網絡犯罪保險，將其納入更廣泛的風險解決方案中，並認為這是澳門企業應着手填補的缺口。

然而，網絡風險只是問題的一部分。澳門在保險方面面臨的一個獨特挑戰，並非缺乏資產，而是資產高度集中的問題——尤其體現在路氹城的酒店及綜合度假村項目上。當颱風或洪水來襲時，損失並非逐一發生，而是可能同時波及多個物業，將單一事件轉變為考驗整個市場限額與資產負債表能力。

這種高度集中的風險，對現有的財產與意外險承保能力構成壓力，使得企業更難在可行的條件下獲得足夠的保障限額。這正是諾德能夠提供協助的領域。集團大中華區行政總裁解釋說，保險經紀公司的角色，在於為這些具有相關性的風險安排保險方案，並利用其國際網絡，透過再保險計劃支持本地保險公司，從而增強保險公司的承保能力。

葉錦強補充，大中華區各地的風險狀況不盡相同，這也影響了客戶購買的保險類型。香港更像一個金融中心，需求傾向於董事及高級管理人員責任險、專業責任賠償險及網絡安全相關保障等金融險種。

“人員風險”與保障不足

相比之下，澳門以旅遊和博彩業為驅動力，核心風險集中於物業損毀及業務中斷等衍生保障。他舉例說，去年九月襲擊澳門的超強颱風“樺加沙”迫使澳門娛樂場暫停營業33個小時，“它們無法營運相當長的一段時間，因而蒙受了收入損失” 。

他補充說，中國內地則是“包羅萬象”，尤其是廣東省結合了科技與先進工業。台灣的風險狀況則反映其製造業基礎及高科技供應鏈的特點。

儘管存在差異，Hardy強調了大中華地區一個快速增長的重點事項：人員風險。例如，在澳門的博彩業，單一營運商僱用的員工數量高達數萬名，人力資源策略能夠輕易就對資產負債表造成影響。“我們正在快速發展，以協助僱主處理他們的醫療保險計劃，為他們提供諮詢，並幫助他們尋找和留住人才。”他指出，“這也關乎給予員工歸屬感和幸福感。”

在一個價格可能迅速變動的市場中，最容易被忽視的風險之一是有投保，但保障不足。隨著費率趨緊或波動性重現，企業往往專注於自身能夠保留在保單底層的風險，削減上層保障。其結果可能是，企業可能面臨的損失與其實際購買的保障限額之間，出現一個容易被忽略的缺口。“我認為，許多企業往往將注意力集中在或許可以自行保留在帳面上的底層風險，” Hardy說, “人們沒有購買到足夠應有的保障——而這正是我們可以幫助他們了解真正需要多大承保能力的地方。”

“這些險種在澳門市場並不十分普及，但我們正專注於這些利基市場，研究如何為市場引入更多新產品和技術”- 諾德保險經紀有限公司(澳門分行)總經理胡伯橋(Victor Wu)

傾聽

在即使中型企業也將跨境營運視作常態的時代，諾德高層認為，真正的差異化因素並非僅僅是能夠接觸到保險公司，而是有能力將複雜的需求轉化為一套實際可行的方案。

香港、澳門和中國內地在地圖上可能彼此相鄰，但所需的保障限額、保單條款及合規要求，隨時可能因為企業跨越一條邊界而改變。“我認為，（保險）經紀公司在這方面的價值，在於我們如何能幫助客戶在不同司法管轄區之間遊刃有餘地穿梭，”葉錦強說。

Hardy則更宏觀地闡述：“我們在為客戶構建國際保險計劃時，致力協助他們理解每個國家及地區之間細微的差異。”對諾德而言，這種跨境導航始於一個簡單的法則：密切關注客戶的下一步計劃。

“我們最強大的工具就是傾聽客戶的聲音。傾聽是一項被嚴重低估的技能。你需要傾聽，需要了解客戶的未來規劃，這樣才能幫助他們建立具備韌性的保險方案，”這位亞洲區行政總裁認為, “保險產品本身並沒有什麼新鮮事；許多產品已存在多年。關鍵在於你如何使用它們、如何應用它們，以及如何建議客戶以最佳方式購買它們。”

“我們擁有許多技能嫻熟、充滿好奇心並且願意傾聽的員工，” Hardy補充道，“諾德的宗旨就是贏得這些客戶、留住這些客戶、關懷這些客戶，並且始終將客戶的利益放在首位。”

這種以客戶為主導的理念，也反映在公司的增長軌跡上。在截至2025年4月30日的財政年度，諾德全球收入同比增長13%，達40億美元（折合約320億澳門元），這是該保險經紀集團連續第五年實現雙位數增長。其國際業務（不包括美國）收入超過10億美元，按固定匯率計算同比增長15%，連續第四年實現雙位數增長。

“我們最強大的工具就是傾聽客戶的聲音。傾聽是一項被嚴重低估的技能。你需要傾聽，需要了解客戶的未來規劃，這樣才能幫助他們建立具備韌性的保險方案。”-  諾德保險經紀有限公司亞洲區行政總裁Tony Hardy

持續投資

隨著收入增長，員工人數也在同步擴大。三位高層表示，諾德澳門團隊目前約有五至六名員工，大中華區約有360名，亞洲地區則約有1,300名。隨著公司繼續鞏固其在整個地區的業務，預計這些數字將會上升。以印度為例，諾德一年多前於孟買開設辦事處，預計到明年，當地的員工數量將達到450人。

“我們預計集團未來數年可在亞洲實現相當大的增長，我們的目標是規模翻倍，” Hardy透露。他還指出，公司的所有權模式是一項戰略優勢, “諾德是一家私營公司……它保留自己的資金，並思考運用這些資金的最明智方式”。

他表示，投資重點將保持務實。“我們將持續投資，並且只在有意義的地方進行投資”，這包括持續增聘人手，為客戶提供更優質的服務，投資內容也涵蓋電力與能源、建築、網絡安全及其他金融險種，以及海運貨物、船體與機械等領域的專業團隊。Hardy補充說，在澳門，其策略同樣直接了當,“如果澳門進一步發展，我們也會隨之成長，並始終將資源配置到最需要的地方。”。

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